Ansök om privatlån

Se vilka kreditgivare som erbjuder privatlån och hitta bästa villkoren och lägsta räntan för dig

Ledande informationssajten om privatlån

Jämför privatlån från Sveriges största kreditgivare

Daglig uppdatering av räntor och villkor

Jämför privatlån

Vad är ett privatlån?

Ett privatlån är ett lån utan säkerhet. Ett privatlån är samma som blancolån. Traditionellt sett har privatlån tidigare kallats för blancolån, men många banker väljer att marknadsföra denna typ av lån som privatlån för att poängtera att lånet är avsett för konsumtion.

Med ett privatlån behöver man alltså inte lämna någon säkerhet för lånet som man gör vid till exempel bostadslån, där bostaden är säkerheten. Ett privatlån har oftast högre ränta än ett vanligt bostadslån eftesom det saknar säkerhet. Ett privatlån blir därför dyrare än ett vanligt bostadslån.

Du väljer själv vad du vill använda lånet till. Återbetalningstiden varierar, och du kan även påverka den själv.

När kan det vara bra att ta ett privatlån?

Om du vill låna pengar till konsumtion eller betala av flera små lån eller en kredit kan du ta ett privatlån. Fördelen med ett privatlån är ett det är ett konsumtionslån som du kan använda till vad du vill. Du kan använda ett  privatlån till att köpa en ny dator, en resa eller renovera köket. Du kan även använda det till kontantinstasen till en bil eller båt.

Fördelar med att ta ett privatlån

Det finns flera fördelar med att ta ett privatlån. Det kan vara smart att ta ett privatlån om du har kreditkortsskulder eller flera smålån. Med ett privatlån kan du betala av de skulderna.

Räntan på ett privatlån är oftast lägre än på kreditkort och smålån. När det gäller privatlån erbjuder de flesta bankerna betalningsuppskov eller avgiftsfria månader till exempel under julen eller under semesterperioder, när utgifterna kanske är lite större än vanligt.

Innan du ansöker om ett privatlån behöver du vara säker på att du kan betala tillbaka det. Om du struntar i att betala kan det bli negativa konsekvenser.

Kan jag ta ett privatlån för att finansiera kontantinsatsen av en bostad?

Ja, det går alldeles utmärkt att ta ett privatlån för att finansiera kontantinsatsen av en bostad. Om kontantinsatsen är väldigt hög kan det vara en god idé att finansiera den genom ett privatlån.

I dag finns det lagar som säger hur mycket du måste betala kontant när du köper bostad, bil eller båt. Vid till exempel ett bostadsköp måste du kunna finansiera 15 procent av köpeskillingen själv, och då kan det vara smart att göra det genom ett privatlån.

Hur mycket du får låna till en kontantinsats till en bostad varierar från långivare till långivare. Hur stort privatlån din långivare beviljar beror på flera olika faktorer. Det första en långivare brukar titta på för att kunna göra en lånekalkyl är din inkomst.

Hur stort privatlån du får ta styrs bland annat av

  • Årsinkomst
  • Anställningsform
  • Kreditvärdighet
  • Betalningsförmåga
  • Om du lånar själv eller har medsökande

Andra faktorer som påverkar hur stort privatlån du får ta är barn, bostad och vilka fasta kostnader du har när du ansöker om lånet.

Hur hög ränta är det på ett privatlån?

Räntan på ett privatlån är oftast rörlig och sätts helt individuellt. Det innebär att långivaren gör en individuell prövning på varje ansökan. Räntan varierar mellan olika långivare.

När du ansöker om ett privatlån görs det en kreditprövning. Information som långivaren får från kreditupplysningsföretaget ligger till grund för hur låg ränta du får på ditt privatlån. En god kreditväridghet skapar bättre förutsättningar till låg ränta.

Oftast är det först när långivaren har gjort en kreditprövning på dig som du får veta vilken ränta du får. Men du kan ändå skapa dig en uppfattning om hur hög räntan hos respektive långivare är genom att jämföra listräntan hos olika långivare.

Viktigt att jämföra innan man tar ett privatlån

Genom att jämföra privatlån hos flera olika långivare kan du hitta det privatlån som passar dig bäst. Först och främst är det viktigt att titta på räntan och vilka andra avgifter som tillkommer. Därefter kan du titta på om långivaren erbjuder andra förmåner kopplat till lånet.

Det är ganska vanligt att långivare erbjuder betalningsuppskov eller avgiftsfria månader vilket kan vara skönt under semestertider eller under julen när utgifterna är extra stora.

Vid en jämförelse av långivarnas villkor ska du titta på

  • Räntan. Räntan på ett privatlån skiljer sig mellan olika långivare. För att du ska få en uppfattning om hur låg ränta du kan få kan du jämföra olika långivare. Ett lån med lägre ränta blir billigare i längden. 
  • Aviavgifter. På pappersfakturor kan det tillkomma en aviavgift. Det är en avgift som långivaren tar ut för att skicka ut fakturan till dig med post. Om du ansöker om e-faktura eller autogiro kan du slippa betala den avgiften. Aviavgiften varierar men ligger runt 25 till 50 kronor. Om aviavgiften är 35 kronor blir det en extra kostnad på 840 kronor på ett år. 
  • Uppläggningsavgift. När en långivare lägger upp lånet kan det tillkomma en uppläggningsavgift. Uppläggningsavgiften betalar du i regel bara på första fakturan. Uppläggningsavgiften är olika hos olika långivare. 
  • Betalningsuppskov och avgiftsfria månader. Det finns flera långivare som erbjuder avgiftsfria månader eller betalningsuppskov. En avgiftsfri månad kan vara skönt att ha i perioder när utgifterna är extra stora. Tänk på att om du väljer att skjuta på betalningen blir totalkostnaden på ditt privatlån högre eftersom återbetalningstiden blir längre.
  • Övriga avgifter. Finns det några övriga avgifter? För att försäkra dig om att det inte tillkommer några andra oförutsedda avgifter bör du läsa igenom låneavtalet noga eller fråga långivaren. Exempel på övriga avgifter som kan tillkomma är förseningsavgift, betalningspåminnelse eller avgift för kravbrev. Dessa avgifter tillkommer bara om du inte sköter återbetalningen av lånet i tid.

Vem kan ansöka om ett privatlån?

I princip alla kan ansöka om ett privatlån. Reglerna mellan olika långivare skiljer sig åt. Har du fast anställning och en regelbunden inkomst är det en stor fördel. Men det finns långivare som inte har krav på fast anställning. Överlag har dock de flesta långivare liknande villkor.

Vanligaste villkoren för ett privatlån

  • Åldersgräns på 20 år
  • Krav på en särskild årsinkomst
  • Inga betalningsanmärkningar

Kravet på hur hög din årsinkomst ska vara skiljer sig åt mellan olika långivare. Har du en hög årsinkomst är det större sannolikhet att du får låna mer pengar än om du har en liten årsinkomst.

De långivare som lånar ut mindre belopp på upp till 30 000 kronor har oftast mindre krav på hur hög årsinkomst du har än de som erbjuder privatlån upp till 500 000 kronor.

Även om du inte har en fast anställning går det att få ett privatlån.

Godkända inkomstkällor för flera långivare  

  • Föräldrapenning
  • A-kassa
  • Sjukersättning
  • Pension

Kan jag bli beviljad ett privatlån trots betalningsanmärkning?

Ja det kan du. Om du kan visa upp att du har en stabil och bra ekonomi finns det långivare som accepterar att du har en betalningsanmärkning. Om du däremot har en skuld hos Kronofogden kommer du inte att kunna bli beviljad ett privatlån eftersom det strider mot konsumentkreditlagen.

Hur ansöker jag om ett privatlån?

Enklaste sättet att ansöka om ett privatlån är att ansöka direkt hos långivaren. När du ansöker om ett privatlån gör långivaren en kreditupplysning på dig för att se om du är kreditvärdig, har några betalningsanmäkningar eller någon pågående skuld hos Kronofogden. Alla långivare måste enligt svensk lag göra en kredituppysning på alla som ansöker om ett privatlån.

Tänk på! Många kreditupplysningar minskar din kreditvärdighet vilket kan göra det svårare för dig att bli beviljad ett privatlån.

Det går även att ansöka om mindre privatlån hos en låneförmedlare. När du ansöker om ett privatlån genom en låneförmedlare går din ansökan ut till flera långivare, men det görs bara en kreditprövning.

Kan jag ansöka om ett privatlån utan UC?

Ja du kan ansöka om ett privatlån utan att det görs en kreditupplysning hos UC. Men då gör långivaren en kreditupplysning på dig genom ett annat kreditupplysningsbolag. Enligt svensk lag måste alla långivare göra en kredituppysning på alla som ansöker om ett privatlån.

UC är Sveriges största kreditupplysningsbolag och ägs av sex banker. När du ansöker om ett privatlån hos en bank görs kreditupplysningen hos UC, Upplysningscentralen. Men det finns långivare som använder sig av andra kreditupplysningsföretag.

De tre största kreditupplysningsföretagen efter UC

  • Creditsafe
  • Bisnode
  • Soliditet

Exempel

Ett privatlån på 100 000 kr (utan aviavgift eller uppläggningsavgift, med en löptid på 5 år och en nominell årsränta på 4,85 % ger en effektiv ränta på 4,96 %. Det sammanlagda återbetalningsbeloppet blir 112 860 kr vilket ger en månadskostnad på 1881 kr.